{"id":7327,"date":"2021-06-30T10:00:19","date_gmt":"2021-06-30T14:00:19","guid":{"rendered":"https:\/\/termlite.ca\/baisser-les-primes-dassurance-vie-nos-10-conseils\/"},"modified":"2025-12-19T13:47:09","modified_gmt":"2025-12-19T18:47:09","slug":"baisser-les-primes-dassurance-vie-nos-10-conseils","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/termlite.ca\/fr\/baisser-les-primes-dassurance-vie-nos-10-conseils\/","title":{"rendered":"Baisser les primes d'assurance vie : nos 10 conseils"},"content":{"rendered":"

L'assurance-vie est une d\u00e9cision financi\u00e8re judicieuse, mais savez-vous comment la rendre plus \u00e9conomique et baisser les primes d'assurance vie?<\/p>\n

Vous avez song\u00e9 \u00e0 investir dans une assurance-vie, mais vous ne pouvez vous emp\u00eacher de vous inqui\u00e9ter des co\u00fbts qu'elle pourrait entra\u00eener? Vous n'\u00eates pas le seul. Entre les primes, les frais de gestion et toutes sortes d'extras, la plupart des gens partent du principe que l'assurance-vie co\u00fbte tr\u00e8s cher. Mais nous avons de bonnes nouvelles pour vous : le co\u00fbt de l'assurance-vie peut \u00eatre moins cher que vous ne le pensez, et vous pouvez baisser les primes d'assurance vie. \u00c9tant donn\u00e9 qu'il s'agit de l'un des achats les plus importants de votre vie, il est indispensable de vous informer et d'explorer toutes les possibilit\u00e9s qui vous permettront d'\u00e9conomiser de l'argent. Heureusement, nous avons fait les recherches pour vous et avons rassembl\u00e9 dix astuces utiles qui vous permettront de trouver l'assurance que vous et votre famille m\u00e9ritez, pour un prix juste et confortable. Pr\u00eat \u00e0 prendre des notes ?<\/p>\n

<\/p>\n

10 astuces pour baisser les primes d'assurance vie<\/h2>\n

1. Souscrivez une assurance pendant que vous \u00eates jeune.<\/h3>\n

Les Canadiens demandent g\u00e9n\u00e9ralement une assurance-vie au d\u00e9but ou \u00e0 la mi-trentaine, lorsqu'ils se marient ou sont sur le point d'avoir des enfants. C'est une bonne chose. Mais il serait encore plus \u00e9conomique de le faire encore plus t\u00f4t.<\/p>\n

Lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance-vie, plus on est jeune, mieux c'est. En vieillissant, vous avez plus de chances de d\u00e9velopper des probl\u00e8mes de sant\u00e9 (comme le diab\u00e8te ou l'hypercholest\u00e9rol\u00e9mie) qui rendent l'assurance plus co\u00fbteuse. En fait, si un probl\u00e8me de sant\u00e9 grave survient, la demande d'assurance vie peut m\u00eame \u00eatre refus\u00e9e.<\/p>\n

Si de nombreux facteurs d\u00e9terminent vos primes, l'\u00e2ge est l'un des \u00e9l\u00e9ments les plus importants.<\/strong> M\u00eame si vous \u00eates c\u00e9libataire et sans enfant, investir dans ce type de plan peut vous assurer un avenir plus s\u00fbr pour vous et tous ceux qui font partie de votre vie, \u00e0 un co\u00fbt bien moindre.<\/p>\n

Mais il y a plus! Si vous optez pour une assurance-vie permanente, vous pouvez \u00e9galement profiter de la composante valeur de rachat. Au fur et \u00e0 mesure que la valeur de rachat de votre police augmente, vous pourrez emprunter sur cette valeur. Il va sans dire que plus vous souscrivez votre police d'assurance vie permanente<\/strong><\/a> jeune, plus elle aura le temps de prendre de la valeur.<\/p>\n

2. Maintenez un mode de vie sain.<\/h3>\n

Vous n'avez pas besoin que nous vous disions \u00e0 quel point il est important de cultiver et de maintenir un mode de vie sain<\/strong><\/a>. Cela r\u00e9duit vos chances de d\u00e9velopper de graves probl\u00e8mes de sant\u00e9, comme l'hypertension ou le diab\u00e8te, vous donne de l'\u00e9nergie, vous maintient en bonne forme et, surtout, augmente votre esp\u00e9rance de vie. Mais il existe un autre excellent avantage d'un mode de vie sain que beaucoup de gens n\u00e9gligent : il peut r\u00e9duire consid\u00e9rablement vos primes d'assurance vie!<\/p>\n

Lors de la souscription d'une assurance vie, la plupart des compagnies vous poseront une s\u00e9rie de questions sur votre \u00e9tat de sant\u00e9 et votre mode de vie afin de les aider \u00e0 d\u00e9terminer le risque que vous pr\u00e9sentez pour l'assurance. Et si vous vous montrez une personne active et en bonne sant\u00e9 (en d\u00e9montrant, par exemple, que vous faites r\u00e9guli\u00e8rement de l'exercice et suivez un r\u00e9gime alimentaire sain), la compagnie d'assurance conclura que vous n'\u00eates pas un candidat \u00e0 risque.<\/strong> Par cons\u00e9quent, vous avez de fortes chances de b\u00e9n\u00e9ficier de primes moins \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n

D'ailleurs, voici un d\u00e9tail crucial que la plupart des gens oublient : la sant\u00e9 mentale<\/a><\/strong> compte aussi. Les personnes ayant des ant\u00e9c\u00e9dents de d\u00e9pression ou de troubles anxieux doivent g\u00e9n\u00e9ralement payer des primes plus \u00e9lev\u00e9es pour leur assurance vie. C'est un rappel amical que, en plus d'investir dans votre sant\u00e9 physique, vous devez \u00e9galement prendre soin de votre bien-\u00eatre mental.<\/p>\n

3. Arr\u00eatez de fumer (ou au moins engagez-vous \u00e0 essayer !)<\/h3>\n

Nous savons que cela peut \u00eatre difficile pour certaines personnes, mais c'est honn\u00eatement l'un des meilleurs moyens d'\u00e9conomiser sur l'assurance vie et, bien s\u00fbr, de s'engager sur la bonne voie vers un mode de vie sain.<\/p>\n

Les risques associ\u00e9s au tabagisme sont bien document\u00e9s, augmentant les chances de cancer du poumon, d'accident vasculaire c\u00e9r\u00e9bral, de maladies cardiaques et de nombreuses autres affections. Ainsi, il est donc compr\u00e9hensible que les primes d'assurance-vie soient beaucoup plus \u00e9lev\u00e9es pour les fumeurs de longue dur\u00e9e.<\/p>\n

Comme le montrent les statistiques, les fumeurs peuvent payer jusqu'\u00e0 2 ou 3 fois plus pour une assurance vie que les non-fumeurs.<\/strong> Pour un homme non-fumeur de 40 ans, par exemple, une couverture de 500 000 $ sur 20 ans correspondrait \u00e0 une prime d\u2019environ 90 \u00e0 110 $ par mois. Pour un fumeur, le m\u00eame produit pourrait co\u00fbter jusqu\u2019\u00e0 300 $ par mois.<\/span><\/p>\n

Si vous \u00eates fumeur, arr\u00eater d\u00e9finitivement la nicotine est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour demander des primes moins \u00e9lev\u00e9es. Mais attention, pour \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme un non-fumeur, vous devez arr\u00eater de fumer pendant au moins 12 mois avant de demander une assurance-vie<\/strong>.<\/p>\n

Et voici notre dernier conseil : quelles que soient les circonstances, ne mentez jamais sur votre statut de fumeur dans votre demande d'assurance vie. Cela est consid\u00e9r\u00e9 comme une fraude et peut avoir de graves cons\u00e9quences et annuler votre police.<\/p>\n

4. Envisagez de souscrire une assurance-vie temporaire.<\/h3>\n

Si vous souhaitez vous assurer tout en \u00e9conomisant le plus possible, une assurance-vie temporaire pourrait \u00eatre le bon choix pour vous. Ces r\u00e9gimes, qui couvrent habituellement 10 ou 20 ans, sont con\u00e7us pour subvenir aux besoins des personnes \u00e0 votre charge si vous d\u00e9c\u00e9dez pr\u00e9matur\u00e9ment, alors que l'assurance-vie permanente vise \u00e0 vous prot\u00e9ger pendant toute votre vie. Par cons\u00e9quent, les primes d'une assurance temporaire sont g\u00e9n\u00e9ralement beaucoup moins \u00e9lev\u00e9es.<\/strong><\/p>\n

Mais il y a un hic : les primes d'assurance temporaire augmentent lorsque vous renouvelez votre police (\u00e0 moins que vous n'ayez des garanties de renouvellement, ou que vous preniez directement la dur\u00e9e maximale de 100 ans<\/strong>), alors que les primes d'assurance permanente restent g\u00e9n\u00e9ralement les m\u00eames tout au long de votre vie.<\/p>\n

En fin de compte, tout d\u00e9pend de vos besoins et de votre situation personnelle. Si vos besoins en assurance ne sont que temporaires (parce que vous avez r\u00e9cemment achet\u00e9 une maison, investi dans une nouvelle entreprise, envoy\u00e9 votre enfant \u00e0 l'universit\u00e9, etc.), une assurance vie temporaire sera probablement suffisante.<\/p>\n

Si vous changez d'avis quant \u00e0 la dur\u00e9e de votre police, la plupart des compagnies d'assurance vous offrent la possibilit\u00e9 de convertir votre assurance vie temporaire en assurance vie permanente. N'oubliez pas que vous devez le faire avant un certain \u00e2ge, g\u00e9n\u00e9ralement entre 65 et 70 ans.<\/p>\n

5. Baisser les primes d'assurance vie en payant vos primes annuellement.<\/h3>\n

Cette option n'est pas celle qui vous offre le plus d'\u00e9conomies sur la liste. Pourtant, elle vaut la peine d'\u00eatre consid\u00e9r\u00e9e, et voici pourquoi : en mati\u00e8re d'assurance-vie, contrairement \u00e0 la croyance populaire, la prime mensuelle est rarement la prime annuelle divis\u00e9e par 12. Au lieu de cela, la prime annuelle est souvent multipli\u00e9e par 0,09, ce qui signifie qu'en moyenne, vous payez 7 \u00e0 9 % de plus juste pour la commodit\u00e9 des paiements mensuel<\/strong>s.<\/p>\n

Nous savons que cela donne un meilleur sentiment de contr\u00f4le, et si vous avez suffisamment d'argent, envisagez de payer vos primes sur une base annuelle. Le gros inconv\u00e9nient de cette astuce est que la facture peut arriver \u00e0 un moment inopportun, co\u00efncidant avec une p\u00e9riode de nombreuses d\u00e9penses impr\u00e9vues. Dans tous les cas, ne vous inqui\u00e9tez pas trop de vous tromper dans la fr\u00e9quence de vos paiements. Vous avez en effet g\u00e9n\u00e9ralement la possibilit\u00e9 de passer de la fr\u00e9quence annuelle \u00e0 la fr\u00e9quence mensuelle (voire trimestrielle ou semestrielle) \u00e0 l'anniversaire de votre police.<\/p>\n

6. Choisissez la bonne couverture.<\/h3>\n

De combien d'argent vos personnes \u00e0 charge auront-elles besoin pour maintenir leur style de vie si quelque chose d'inattendu vous arrive ? C'est la question qui d\u00e9termine principalement le montant de l'assurance dont vous avez besoin.<\/p>\n

Personne ne se plaindra de recevoir une prestation plus \u00e9lev\u00e9e, mais n'oubliez pas que, si vous voulez garantir un paiement plus important \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, vous devrez payer des primes plus \u00e9lev\u00e9es de votre vivant.<\/p>\n

D\u00e9terminer le montant de la couverture dont vous avez besoin peut \u00eatre assez d\u00e9licat. Les experts du secteur sugg\u00e8rent de souscrire une police d'assurance-vie couvrant environ dix fois le revenu annuel. Mais chaque cas est unique, et chaque budget l'est aussi.<\/strong> Si vous ne savez pas de quel montant d'assurance vos proches auront besoin pour maintenir leur style de vie, vous pouvez utiliser librement notre calculateur pour avoir une estimation. En moins de deux minutes, vous aurez une id\u00e9e r\u00e9aliste de la couverture dont vous aurez besoin pour prot\u00e9ger les personnes que vous aimez.<\/p>\n

7. Supprimez tout ce dont vous n'avez pas besoin.<\/h3>\n

L'assurance vie est g\u00e9n\u00e9ralement assortie de nombreux compl\u00e9ments qui offrent une couverture suppl\u00e9mentaire ou m\u00eame des moyens d'acc\u00e9der \u00e0 l'argent de votre capital d\u00e9c\u00e8s de votre vivant. Cependant, si vous voulez \u00e9conomiser de l'argent, vous pouvez simplement refuser tout avenant inutile. Avenant de maladie chronique, avenant d'assurance soins de longue dur\u00e9e, avenant de revenu d'invalidit\u00e9, avenant d'assurance temporaire pour enfant... chacun de ces avenants augmente votre prime, ce que vous pouvez \u00e9viter en optant pour la seule prestation de base d'un plan.
\n<\/strong>
\nNe craignez pas de regretter cette d\u00e9cision. Si vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 un changement de vie important, vous pourrez toujours r\u00e9examiner votre police et ajouter les avenants les mieux adapt\u00e9<\/strong>s \u00e0 votre situation et \u00e0 celle de votre famille.<\/p>\n

En fait, vous devriez revoir votre police et votre couverture chaque ann\u00e9e, car de nouvelles r\u00e9ductions et de nouveaux suppl\u00e9ments pourraient s'appliquer \u00e0 votre nouvelle situation.<\/p>\n

8. Baisser les primes d'assurance vie en r\u00e9duisant votre couverture.<\/h3>\n

M\u00eame si vous avez souscrit votre assurance-vie il y a plusieurs ann\u00e9es, il existe encore des moyens d'\u00e9conomiser de l'argent et de baisser les primes d'assurance vie. De nos jours, la plupart des compagnies d'assurance-vie vous permettent de r\u00e9duire votre couverture au moins une fois pendant la dur\u00e9e de la police. Elles comprennent qu'\u00e0 mesure que vous approchez de la retraite et que vos dettes sont rembours\u00e9es, vos besoins en assurance diminuent g\u00e9n\u00e9ralement.<\/p>\n

Par exemple, si votre hypoth\u00e8que est pratiquement pay\u00e9e et si vos enfants sont maintenant des adultes financi\u00e8rement ind\u00e9pendants, il n'y a peut-\u00eatre aucune raison de conserver un montant de couverture important.<\/p>\n

N\u00e9anmoins, il est essentiel que vous r\u00e9fl\u00e9chissiez longuement \u00e0 cette d\u00e9cision et que vous recalculiez soigneusement vos besoins en assurance. Si vous d\u00e9cidez de l'augmenter \u00e0 nouveau, plus tard, vous devrez repasser par la souscription, et les taux seront plus \u00e9lev\u00e9s en raison de votre \u00e2ge.<\/p>\n

9. Obtenez des taux plus bas gr\u00e2ce au r\u00e9examen.<\/h3>\n

Voici un autre conseil pour les titulaires de police actuels. Si vous avez apport\u00e9 des changements importants \u00e0 votre style de vie, vous pouvez \u00eatre admissible \u00e0 des taux plus bas dans le cadre d'un processus appel\u00e9 r\u00e9examen. Supposons que vous ayez une police active depuis un an ou deux. Ce processus vous permet de demander \u00e0 votre assureur de revoir vos dossiers m\u00e9dicaux et vos r\u00e9sultats d'examen mis \u00e0 jour afin de r\u00e9duire vos primes d'assurance.<\/p>\n

Si vous avez r\u00e9ussi \u00e0 r\u00e9duire votre tension art\u00e9rielle ou votre taux de cholest\u00e9rol, \u00e0 perdre du poids, \u00e0 arr\u00eater de fumer ou \u00e0 adopter un mode de vie et un r\u00e9gime alimentaire plus sains, cette option peut \u00eatre int\u00e9ressante.
\n<\/strong>
\nGardez simplement \u00e0 l'esprit que, pour prouver votre nouvelle situation, il vous sera probablement demand\u00e9 de fournir au moins une ann\u00e9e d'\u00e9volution de votre dossier m\u00e9dical, et de passer un autre examen m\u00e9dical.<\/p>\n

Ce processus s'accompagne g\u00e9n\u00e9ralement de co\u00fbts associ\u00e9s, mais, si votre compagnie d'assurance vous offre la possibilit\u00e9 d'en faire la demande, cela peut \u00eatre un excellent moyen de baisser les primes d'assurance vie<\/p>\n

10. Faites des recherches, des recherches et encore des recherches !<\/h3>\n

Enfin, ne tergiversez pas et ne prenez pas de d\u00e9cisions impulsives. Trouver la bonne assurance vie prend du temps, mais cela en vaut vraiment la peine, surtout si vous voulez trouver une solution comp\u00e9titive. De nos jours, les primes peuvent varier consid\u00e9rablement d'une compagnie \u00e0 l'autre, m\u00eame pour le m\u00eame montant de couverture. En fonction de votre \u00e9tat de sant\u00e9, de votre \u00e2ge, de votre poids, de votre profession, de votre sexe et de vos loisirs, les valeurs peuvent \u00eatre tr\u00e8s diff\u00e9rentes, c'est pourquoi il est extr\u00eamement important de magasiner avant de faire des compromis.<\/p>\n

Commencez par comparer les trois principaux types d'assurance-vie (temporaire, vie enti\u00e8re et universelle) et la fa\u00e7on dont ils peuvent r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins et \u00e0 votre situation sp\u00e9cifiques. Ensuite, comparez autant de soumissions et de produits que possible, jusqu'\u00e0 ce que vous trouviez celui qui vous met le plus \u00e0 l'aise, tant dans votre c\u0153ur que dans votre portefeuille. Apr\u00e8s tout, si vous allez investir des milliers de dollars pendant la dur\u00e9e de vie de la police, le moins que vous puissiez faire est de garantir que le produit que vous achetez est adapt\u00e9 \u00e0 vos besoins et \u00e0 ceux de vos proches.<\/p>\n

Baisser les primes d'assurance vie avec TermLite<\/h2>\n

Maintenant que vous savez comment \u00e9conomiser de l'argent sur votre r\u00e9gime d'assurance-vie, nous pouvons vous prot\u00e9ger, vous et votre famille ! Si vous avez un conjoint, des enfants ou toute autre personne qui d\u00e9pend de vous financi\u00e8rement, une assurance vie est indispensable pour garantir leur s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re. Rappelez-vous : la vie peut \u00eatre belle, mais elle peut aussi \u00eatre impr\u00e9visible, et rien ne vaut d'\u00eatre pr\u00e9par\u00e9 \u00e0 toutes les \u00e9ventualit\u00e9s.<\/p>\n

Si vous voulez trouver le meilleur plan pour vos besoins, veuillez remplir une demande de soumission<\/strong> <\/a>et laissez nos doux conseillers vous contacter. Chez TermLite, nous nous ferons un plaisir de vous pr\u00e9senter toutes vos options et de vous aider \u00e0 prendre la bonne d\u00e9cision.<\/p>\n

 <\/p>\n

\u00c9crit par Diane Taes<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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