Quelle est la différence entre l’Assurance Vie Temporaire et Permanente

Quelle est la différence entre l’Assurance Vie Temporaire et Permanente

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Assurance vie temporaire ou permanente, quelle solution de protection serait la plus adaptée pour vous? La plupart des personnes cherchent une assurance vie pour assurer à leurs enfants un revenu, une aide au quotidien, prépayer leur décès tout en mettant leur argent à l’abri de l’impôt.

Voici nos conseils pour vous aider à choisir le contrat d’assurance vie qui vous convient, en répondant à vos questions les avantages, les inconvénients, et vous aider à choisir en somme la meilleure option. Assurance vie permanente, assurance vie temporaire, faisons le point, suivez le guide pour découvrir les avantages de ces deux plans.

Tenez compte de ces principales différences avant de faire votre choix

La différence entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente réside tout d’abord dans la durée de protection qui dépends de vos besoins en assurances. L’assurance vie temporaire est une assurance pour une période prédéterminée tandis qu’une assurance vie permanente vous assure pour votre vie entière. En échange d'une prime mensuelle, l’assureur par l’entremise de l'assurance vie temporaire vous offre une protection pour une période de temps appelée "terme".  Si le décès de l'assuré survient pendant cette durée, le versement du capital décès garanti par un assureur aura lieu. Dans le cas où le décès de l'assuré survient après l'expiration de la couverture et du terme, le versement du capital décès garanti par un assureur n'aura pas lieu. Le travail de l'assurance-vie temporaire est fait, que la prestation de décès ait été versée ou non : elle a donné à l'assuré et aux personnes qui dépendant d’elle financièrement la tranquillité d'esprit pour leur avenir.

Assurance vie temporaire versus permanente, tout va dépendre en somme des besoins de protection en assurances, qui diffèrent d’un individu à un autre.

Voici les autres différences entre assurance vie temporaire et assurance vie permanente en résumé :

 

Les primes

Les primes d’assurances pour l’assurance vie permanente sont fixes tandis que les primes d’assurance vie temporaire peuvent varier au fil des ans, selon l’option choisie. Un autre type de contrat par exemple est une assurance vie temporaire à capital assuré fixe : la prime, elle peut varier, et augmenter avec le temps. Dans le cas d’une police d’assurance vie décroissante, le montant de votre couverture d’assurance diminue au fil du temps, même avec une prime mensuelle fixe. Pour le cas d’une assurance vie temporaire convertible, la couverture et la prime sont fixes, mais le coût de la mensualité augmentera au renouvellement, car l’assuré aura pris de l’âge à la fin du terme. Chacune de ces options est envisageable selon le profil du client!

Le coût

Le coût d’une assurance vie temporaire ou permanente varie en fonction de votre montant que vous avez demandé, et de votre profil. Cependant, l’assurance vie temporaire est connue pour ses primes plus abordables que les primes d’assurance vie permanente. L’assurance vie permanente est en effet plus dispendieuse pour la valeur de rachat ou les éléments d'investissement qu’elle offre.

D’autre part, tandis que l’assurance vie temporaire est payable mensuellement, l‘avantage de l’assurance vie permanente est qu’elle peut être payée moins de temps: en règle générale, une assurance vie permanente est payable en 20 ans.

La soumission d'assurance vie réalisées par la compagnie d'assurance dépendra de votre espérance de vie et, bien sûr, du montant de la couverture que vous avez demandé. La compagnie d'assurance évalue en effet le risque que vous représentez, en fonction du profil client que vous êtes. Votre âge, votre sexe et votre statut de fumeur auront un impact direct sur le coût de l’assurance.

La majorité des familles Canadiennes choisissant ce type de contrat pour les avantages en terme d’accès aux fonds boursiers via la compagnie d’assurance, et le placement qu’elle représente vis-à-vis des comptes d’épargne.

La majorité des personnes, vous l'aurez compris, choisissent une assurance vie temporaire pour ses avantages indéniables question budget : son coût très abordable et la facilité à l'intégrer dans un budget quotidien.

 

La durée de protection

Comme son nom l’indique, l’assurance vie permanente courre jusqu’à votre décès. L’assurance temporaire offre une protection pour une période limitée que vous aurez choisie entre 5 et 30 ans en règle générale. Cependant, nous offrons un assurance vie temporaire 100 ans, procurant une couverture à vie, avec des primes payables jusqu’à vos 100 ans. Term100 est donc en somme, comme une assurance vie permanente mais sans valeur de rachat, ou éléments de placements.

 

La flexibilité des contrats

Comme la couverture de l’assurance vie temporaire est ponctuelle, vous pouvez renouveler la police d’assurance à lafin du terme pour un autre terme de votre choix, ou la transformer en assurance vie permanente. L’assurance vie reste en vigueur tant que vous payez les primes.

L’un des avantages de l’assurance vie temporaire est de se protéger pour un coût bas, tout en gardant l’option de renouveler sa protection si vous changiez d’avis selon les situations qui pourraient survenir. L’assurance vie permanente, elle, est bien moins souple et sachez que si vous annulez votre police après quelques années, vous perdez non seulement la protection mais aussi les primes déjà versées à la compagnie d’assurance.

Conditions d’accès

Traditionnellement, les assureurs demandaient une série d’examens médicaux pour avoir accès à l’assurance vie permanente. De nos jours l’assurance vie temporaire et permanente est accessible sans examen médical, avec un simple questionnaire de santé.

Le montant de protection

L’assurance vie temporaire est une protection simple et facile à comprendre. En règle générale, une police d’assurance vie temporaire est au nom d’un seul individu.

L’assurance vie permanente, elle permet des contrats de groupe pour le conjoint, voire pour la famille entière, des options avec le premier décès.

L’assurance vie permanente peut être avoir soit une composante valeur de rachat ou bien une composante investissement. Dans le cadre d'une assurance vie entière, la valeur de rachat permet d'encaisser la valeur ajoutée, pour l'emprunter, la réinvestir ou encore payer ses primes.

L'autre assurance vie permanente est l'assurance vie avec participations : ce type de police contient une composante investissement, et vous construisez véritablement un patrimoine, un parfait complément à vos comptes d’épargne.

Question fiscalité, une assurance vie participative est la majorité du temps à l’abri de l’impôt.

Ce type de placement étant sécurisé et garanti par les assureurs, l'assurance vie permanente est donc une option très intéressante pour faire un placement d'argent judicieux.

Quelle est l’option qui vous convient le mieux?

Une assurance vie permanente : pour qui?

Au vu du coût s’élevant parfois jusqu’à quelques centaines de dollars de prime mensuelle selon les options, ce régime d'assurance vie est l’idéal pour les personnes disposant d’un budget conséquent et d’une visibilité à long terme sur leurs projets.

Ce type de contrat correspond à des besoins sur le long terme. Si vous vous posez la question de devoir protéger votre hypothèque, en plus des études de vos enfants, en plus d’autres dettes courantes, cette assurance serait la bonne solution.

Comme tous ces éléments se cumulent vite, vous avez sans doute besoin de placements efficaces pour faire face à toutes ces  éventualités. Si vous avez tous ces projets, c’est aussi que vous avez sans doute aussi les fonds, et que vous pouvez vous permettre un taux plus élevé.

Les inconvénients est que vous devez être sûr de vous pour pouvoir être capable de payer cette police d'assurance un certain temps. Si vous changez d'avis, et résiliez votre contrat, vous perdez tout.

Une assurance vie temporaire : pour qui?

Entre l‘assurance vie temporaire et permanente, les avis sont tranchés : il y a les partisans du prix et les partisans de la composante épargne et de la valeur de rachat. Le prix est le gros atout de la temporaire avec des taux à partir de 1 $ par jour.

La temporaire et son prix imbattable est une solution parfaitement adaptée pour toute personne qui a un budget limité, et un besoin de flexibilité dans sa protection. La temporaire 100 ans est le régime hybride qui offre un coût bon marché pour sans fin de couverture.

Tant que vous payez vos primes, la couverture reste en vigueur et si vos besoins évoluent, vous pouvez faire évoluer votre police.

 

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